广东省数据知识产权存证登记平台-证书详情

登记信息

商铺账户余额结构偏离预警数据 已登记

数据申请号：

粤2026072405126
数据登记号：

SZ2026120010648.X
关键词：

商铺账户余额结构偏离预警；资金结构偏离风险
登记时间：

2026-10-24
平台证书编号：

20260944000010648
数据处理者：

暂无
服务机构：

河源高新区知识产权协同运营中心
登记主体：

河源市绿源贸易有限公司
法院编号：

广州互联网法院 - 10446c891d3ed667089da1e0640d8dfea1c4b2adbf59d445a7b7c19cd69a5c0e-749fc1a4;legalxchain

区块链信息

上链时间：

2026-10-13
所属区块链：

司法联盟链·广东省知识产权保护中心
证据指纹：

9ea5bf259fd89a5490f16d84bbdfa7302b622fa612354b0f0b8b6df0ec84b3632ecc8c37363346087a34aa41577e6bc16bceca13d9aa978a0adc22b83e98efd0
区块链存证证书编号：

LXM-GDIPI-23202610135465467667

数据信息

数据简介

本数据为商铺账户余额结构偏离预警数据，源于公司自有业务系统账户资金数据，涵盖收支流水信息共1022条；采集遵循个保规定，仅用脱敏参数。数据经剔除异常记录及金额转换预处理后，对收支类型独热编码，与收支金额、账户余额拼接构建多维特征向量，经Z-score标准化输出标准化特征；以历史异常余额为标签建立XGBoost模型，经交叉验证拟合，采用SHAP方法解释输出风险概率及特征重要性排序；按收支类型分组构建余额核密度估计函数，采用Silverman规则自适应确定带宽，计算概率偏离度输出余额偏离指数；对风险概率进行历史分位数校准，以校准后概率为主轴、余额偏离指数为校验轴交叉验证，确定分级边界，输出低、中、高、极高四级综合风险指数及风险等级。最终输出包含标准化特征、风险概率、特征重要性排序、余额偏离指数、综合风险指数及风险等级的结构化结果，适用于余额异常监测、资金结构偏离预警及账户风险管控等场景，客观反映余额结构偏离程度、特征驱动因素及风险态势分级，为资金管理与风险研判提供标准化数据基础。

数据来源：

自行产生
数据所属行业分类：

J66 货币金融服务

数据处理规则说明

1、采集和清洗：本数据集源自公司自有业务系统账户资金数据，输入字段：流水单号、记账时间、收支类型、收支金额、账户余额。 2、处理规则：（1）特征编码构建：对收支类型进行独热编码，与收支金额、账户余额拼接构建多维特征向量，进行Z-score标准化处理，输出标准化特征。（2）XGBoost结构评估：以历史人工复核确认的异常余额记录为监督标签，以标准化特征为输入建立XGBoost梯度提升模型，经交叉验证拟合，采用SHAP方法解释输出各特征贡献权重，输出风险概率及特征重要性排序。（3）余额偏离核密度指数：按收支类型分组构建账户余额核密度估计函数，采用Silverman规则自适应确定带宽，逐记录计算相对于组内密度峰值的概率偏离度，输出余额偏离指数。（4）风险概率校准与交叉验证分级：对XGBoost输出的风险概率进行历史分布分位数校准，以校准后风险概率为主轴、余额偏离指数为校验轴进行交叉验证，确定分级边界，划分为低风险、中风险、高风险、极高风险四级，输出综合风险指数及风险等级。

应用场景描述

本数据主要适用于以下应用方向：（1）利用SHAP特征贡献度反向追溯异常根源，精准识别导致余额结构失衡的具体交易类别或金额阈值，缩短人工排查路径。（2）依据核密度偏离指数刻画账户资金分布形态，辅助判断当前余额是否处于历史合理区间，为头寸预留与调拨提供统计学支撑。（3）将四级风险分级结果作为运营干预触发器，针对不同等级自动匹配差异化的对账频率、审批流程及管控措施，实现精细化风控。

数据格式：

xlsx
数据更新频率：

实时更新
数据量：

1022

样例数据

流水单号记账时间收支类型收支金额/元账户余额/元标准化特征风险概率特征重要性排序余额偏离指数综合风险指数风险等级 ***************** 2025-11-19 收入 35 6867.77 0.2675,0.6605,-1.1522,1.1522 0.0013 账户余额>收支类型_支出>收支金额>收支类型_收入 0.3122 0.0035 低风险 ***************** 2025-11-18 支出 0.52 6832.9 -0.5056,0.6473,0.8679,-0.8679 0.0089 账户余额>收支类型_支出>收支金额>收支类型_收入 0.6064 0.012 低风险 ***************** 2025-11-18 支出 0.5 6833.42 -0.5060,0.6475,0.8679,-0.8679 0.0089 账户余额>收支类型_支出>收支金额>收支类型_收入 0.606 0.012 低风险

数据结构样例

输入字段：流水单号、记账时间、收支类型、收支金额/元、账户余额/元输出字段：标准化特征、风险概率、特征重要性排序、余额偏离指数、综合风险指数、风险等级

数据状态

2026-10-24

数据知识产权登记完成